Autoversicherung gesucht – und was wir dabei gelernt haben

Wir haben uns Anfang des Jahres einen jungen gebrauchten SEAT geholt – und brauchten eine neue Autoversicherung. Mein Standardweg war bisher immer das Vergleichsportal. Im Preisvergleich war AdmiralDirekt für unseren Fall die günstigste Option. Vertrag Ende August abgeschlossen, alles gut – dachten wir.

Das Detail mit den SF-Klassen: Übertragung von Dritten

Ich wollte meine Schadenfreiheitsklasse (SF) aus einem alten Motorradvertrag mitnehmen. Der lief aber damals auf meine Mutter. Mitte Oktober kam dann eine Rückfrage von AdmiralDirekt: Die SF konnte nicht übernommen werden.
Nach einem Telefonat (sehr freundlich, rund 40 Minuten) war klar: Keine SF-Übertragung von Dritten. Das steht im Kleingedruckten – im Vergleichsportal findet man den Hinweis erst nach mehreren Klicks unter „Besonderheiten“. Bei einem anderen Portal habe ich es nur in den Bedingungen entdeckt.

Folge: Rückstufung von SF 6 auf SF 0 – rückwirkend ab Vertragsbeginn. Das machte den Vertrag rund 300 € pro Jahr teurer. Ein Sonderkündigungsrecht gibt es in so einem Fall normalerweise nicht.

Positiv: AdmiralDirekt war hier kulant und hat mir proaktiv angeboten, innerhalb von 14 Tagen eine neue Versicherung zu suchen und dann außerordentlich zu kündigen. Das habe ich angenommen.

Zweite Runde: Suche mit Fokus „SF-Übernahme von Dritten“

Wichtiges Kriterium diesmal: Der Versicherer muss SF-Übernahmen von Dritten zulassen.
Ergebnis im Vergleich: deutlich teurer. Statt ~650 € starteten die günstigsten Angebote eher bei ~850 € – häufig ohne Auslandsschutz.

Durch einen Tipp bin ich bei HUK24 gelandet. Die treten konsequent nicht auf Vergleichsportalen auf. Für unseren Fall passte das Gesamtpaket am Ende besser:

• Beitrag: ca. 788 € pro Jahr mit Telematik. Laut Tarif 5 % Bonus im ersten Jahr (bereits eingerechnet) und je nach Fahrstil bis zu 30 % in den Folgejahren. Man zahlt nie mehr als ohne Telematik.
• Bausteine: Auslandsschutz ist bereits im oben genannten Preis dabei (für uns wichtig, wir wohnen grenznah, bei der AdmiralDirekt war das übrigens nicht dabei 😢). 
• Rabattschutz ist ebenfalls als Baustein verfügbar und im Preis oben mit drin – das mochte ich schon beim AdmiralDirekt-Tarif.
• Kasko+: Haben wir für knapp 40 € dazugebucht. Damit landen wir bei etwa 822 € pro Jahr.
  • Deckt Eigenschäden ab.
  • Bei Totalschaden/Diebstahl: Kaufpreisentschädigung bis 36 Monate ab Zulassung auf mich (statt nur Wiederbeschaffungswert).
  • Extra-Schutzpunkte wie Falschbetankung sind enthalten.

Wichtig: HUK24 übernimmt voraussichtlich auch unsere SF-Klasse aus dem Vorvertrag – genau das war ja die Hauptanforderung. Details stehen in den Bedingungen; das muss im Einzelfall passen.

Werkstattbindung: Warum wir uns am Ende doch dafür entschieden haben

Eigentlich wollten wir ohne Werkstattbindung fahren. Bei AdmiralDirekt hatten wir sie gewählt, weil eine nahe Partnerwerkstatt auch SEAT-Vertragshändler ist (Garantie). Bei HUK24 haben wir uns am Ende wegen der Ersparnis und wegen der Partnerwerkstätten-Regelung dafür entschieden.

Kurz zusammengefasst (laut HUK/HUK‑COBURG):

• Reparatur nach Herstellervorgaben mit Originalteilen
• 6 Jahre Garantie auf die Reparaturarbeiten
• Die Herstellergarantie bleibt bei fachgerechter Reparatur bestehen; wenn es Probleme gibt, tritt die HUK in die Herstellergarantie ein (schriftliche Bestätigung)
• Fahrzeug wird innen und außen gereinigt
• Hohe Qualitätsstandards (Markenbetrieb oder Meisterbetrieb mit DEKRA-Zertifizierung), laufende Qualitätskontrollen und Kundenbefragungen
  

Noch ein paar Beobachtungen aus der Suche

• Bei einigen Anbietern wird die SF-Übernahme von Dritten explizit ausgeschlossen. Ich habe das z. B. bei EUROPA in den Bedingungen gesehen.
• Im Vergleichsportal war für uns die nächstgünstige Alternative BavariaDirekt mit ~820 €, ohne Auslandsschutz und für unseren Fall schwächeren Tarifmerkmalen.
• Es lohnt sich, auch außerhalb von Vergleichsportalen zu schauen. Neben HUK24 ist z. B. CosmosDirekt ebenfalls so ein Kandidat – in unserem Fall kam HUK24 am Ende besser hin.

Unser Fazit

• Der ursprüngliche Plan mit AdmiralDirekt (ca. 680 €) scheiterte an der SF-Übertragung von Dritten – mein Fehler, ich hätte die Bedingungen genauer lesen müssen.
• AdmiralDirekt war sehr kulant (14 Tage Sonderkündigung angeboten).
• Mit Fokus auf „SF-Übernahme von Dritten“ wurde es teurer – am Ende sind wir bei HUK24 gelandet: Telematik + Auslandsschutz + Rabattschutz + Kasko+ für ~822 € pro Jahr. Für unseren Bedarf passt das Paket.

Checkliste: Worauf ich künftig sofort schaue

• SF-Regelung: Wird eine Übernahme von Dritten akzeptiert? Unter welchen Bedingungen?
• Auslandsschutz: Ist er enthalten oder als Baustein zubuchbar?
• Rabattschutz: Ja/nein, und ab welcher SF-Klasse?
• Werkstattbindung: Spart Beitrag, hat aber Vorgaben – passt das zu eurer Situation (Garantie, Wunschwerkstatt)?
• Telematik: Deckel nach oben? Startbonus? Wie werden Fahrstile bewertet?
• Kasko-Extras: Kaufpreisentschädigung (z. B. 36 Monate), Eigenschäden, Falschbetankung usw.
• Portale vs. Direkt: Preise im Portal und direkt beim Versicherer vergleichen.

Wichtiger Hinweis: Wir sind keine Makler. Das hier ist nur unsere Erfahrung mit unserem Auto, Wohnort, Fahrprofil usw. Euer Ergebnis kann ganz anders aussehen.

Übrigens: Wenn ihr HUK24 testen wollt und uns eine kleine Unterstützung dalassen möchtet, könnt ihr unseren Werbelink nutzen: https://www.huk24.de?werberid=2etnjx&ID=C2002